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未提供必要材料案例
中国保险纠纷网络援助中心 2010-4-1 17:04:43 作者：牧水
2009年5月，43岁的陈先生因一场突入起来的交通事故造成了手臂残疾，事故发生后，陈先生首先想到的就是曾经投保的一份保额20万元的意外伤害保险。于是，他带着身份证明、病历单、出院证明等向保险公司提出索赔。不过，理赔之路遇到了一些小麻烦，保险公司告诉陈先生，他还需要提供意外事故证明、法医学鉴定书或医院鉴定诊断书。
经过一番周折，陈先生终于取得了所有需要的单证，根据鉴定结果，他属于五级伤残，最高可以得到20%的给付比例。最终，陈先生得到了4万元的保险赔付。
分析：保险事故发生后，要得到保险公司理赔，投保人、被保险人或者受益人应当提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，这对保险公司核赔工作会起到关键作用。
考虑到申请理赔方可能并不了解究竟需要提供哪些单证，去年10月1日实施的新《保险法》及最近出台的《人身保险业务基本服务规定》均明确表示，保险公司在接到保险事故通知后，应当及时告知相关当事人索赔注意事项，并指导其提供和确认有关的证明和资料。当保险公司认为有关的证明和资料不完整时，应当及时一次性通知申请方，要求其补充提供。
因此，大家不妨在申请理赔前，对保险合同中理赔条款做个了解，必要时致电保险公司核赔部门，对自己所需搜集的材料弄弄清楚。
TIPS：不同险种、不同保险公司、不同风险事故所需要提供的有关证明和资料并不相同，在此，我们给读者做一个简单的归纳。
1. 人身保险。
人身保险事故中，理赔申请书、被保险人的身份证明、受益人身份证明、户籍证明及与被保险人的关系证明是所有保险事故理赔中必须要提供的。其他所需材料根据申请项目的不同各异。
门诊医疗：门（急）病历手册、医疗费用收据原件及费用明细清单；住院费用：出院小结、医疗费用收据原件及费用明细清单；一般住院日额保险金：出院小结、医疗费用收据原件及费用明细清单；手术医疗保险金：出院小结、医疗费用收据原件及费用明细清单、手术记录；重大疾病保险金：门（急）病历手册、出院小结、医疗费用收据原件及费用明细清单、重大疾病诊断证明书及相关检查资料、手术记录、法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；意外身故：意外事故证明、死亡证明书、户口注销证明、火化证明；疾病身故：死亡证明书、户口注销证明、火化证明；意外残疾保险金：门（急）病历手册、出院小结、手术记录、意外事故证明、法医学鉴定书或医院鉴定诊断书。
在上述单证中，凡主张意外伤害引起的事故必须提供意外事故证明，不仅限于意外身故与意外残疾保险金的申请，例如住院费用、门诊费用的申请等。此外，如果保险公司提出需要其他与确认保险事故性质、原因等相关的证明材料，申请人也应尽力配合。所有单证的获取途径均可向保险公司进行咨询。
对于以转账方式实现理赔的保险公司，申请人还需要可转账的银行账号，一般为软存折复印件。受益人若为未成年人，可提供法定监护人账号。
2. 机动车辆保险。
机动车辆出险后，不仅应向公安交警报案、进行抢救，还需第一时间向保险公司报案。保险公司工作人员会根据不同事故情况，对被保险人所需要提供的单证作出说明。
一般需要的理赔单证包括《激动车辆保险出险通知书》、商业机动车辆保险单正本、机动车交通事故责任强制保险单正本；事故处理部门出具的交通事故责任认定书、调解书或简易事故处理书；法院、仲裁机构出具的裁定书、裁决书、调解书或判决书。
涉及车辆损失的，需提供《激动车辆保险事故车辆估损单》、车辆修理的正式发票、修理材料清单、结算清单及施救费发票；涉及财产损失的，需提供财产物损鉴定书、财产损失清单、保险公司财产损失估损书等；涉及人身伤、残、亡损失的，需提供医院诊断、住院、转院、出院证明、医疗费报销凭证向第三方支付赔偿费用的过程凭证等；涉及车辆盗抢案件的，需提供机动车行驶证（原件）、出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件立案及未破案证明、车辆购置附加费缴费凭证和收据（原件）或车辆购置税完税证明和代征车辆购置税缴税收据（原件）或免税证明（原件）、激动车等级证书（原件）、全套车钥匙等。
此外，被保险人索赔时，还需要提供保险车辆《机动车行驶证》和肇事驾驶人员的《机动车驾驶证》，A照、B照还须提供驾驶员体格检查回执、特种车操作证，经保险公司验证后留存复印件。
被保险人的身份证明、领取赔款授权书、领取赔款人员的身份证明、赔款收据及代位书是被保险人领取赔款时所必需提供的。
3. 家庭财产保险在申请家庭财产保险时，被保险人一般需要提供以下证明和资料：保险单正本或保险凭证；财产损失清单；发票、费用单据；有关部门的证明；以及投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
火灾事故的，需有消防部门的失火证明；盗窃事故，须有公安部门报案受理单以及三个月未破案证明；自然灾害需有气象部门证明或相关报纸报道信息。当然，身份证复印件等在家财险理赔时也同样需要。
